阅读说明

本文结合亲历经验与公开官方资料整理，不代替正式资格审核。政策和流程可能变化，请留意更新时间与文末来源。

BAH 是帮助承担住房开支的津贴，BAS 是用于军人本人伙食开支的津贴，TRICARE 则是军人及符合条件家属使用的医疗保障体系。前两项涉及薪酬，后一项涉及医疗资格、计划和就医费用，不能全部当成每月发到银行卡里的钱。

想知道这些福利对自己有多少实际帮助，首先要看服役身份、住房安排和家庭情况。现役军人、平时参加训练的陆军预备役军人，以及执行现役命令的预备役军人，不能直接套用同一份待遇清单。

本文以美国陆军现役与陆军预备役（Army Reserve）为主要对象。文中金额为 2026 年标准，政策核查日期为 2026 年 9 月 5 日；举例会明确标注假设，不代表个人一定能领取的待遇。

先分清：基本工资、津贴和医疗保障

理解军人待遇时，可以先把它们放进三个不同的“口袋”：

  • 基本工资（Basic Pay）：现金薪酬的基础，不能与住房、伙食津贴混为一项。
  • 津贴（Allowances）：例如基本住房津贴（Basic Allowance for Housing，BAH）和基本伙食津贴（Basic Allowance for Subsistence，BAS），分别有自己的资格和支付规则。
  • 医疗保障（TRICARE）：通过符合资格的医疗计划使用服务，不是固定发放的现金补助。

BAH 和 BAS 通常免征联邦所得税。由此比较军队待遇与民间工作的工资时，只比较税前总额可能不够准确，但也不能推导出“军人的全部收入都免税”。参见国防部津贴税务说明。

另一个容易算错的地方是：单位已经提供的住房、发放的住房津贴，以及自己实际支付的房租，不能重复当作三份收入。医疗保障也应结合家庭原本的保险开支理解，而不是随意折算一个数字加进月薪。

如果想按军衔、服役年限、永久驻地 ZIP 和家属情况查看 2026 BAH，并把现金待遇与政府住房、供餐等非现金价值分开，可以使用美国陆军工资与福利计算器。

整体福利框架可参阅美国陆军福利完整介绍。

BAH 是什么？为什么不同军人的金额不一样？

如果你关心的是读书期间的月度住房补助（MHA），可继续阅读GI Bill 和 Tuition Assistance 有什么区别？，区分它与军饷中的 BAH。

BAH 主要看什么条件？

BAH 的主要适用范围是美国 50 州，在未提供政府住房等符合条件的情况下，帮助军人承担当地住房开支。

普通驻地情况下，查询金额主要需要：

  • 适用年份；
  • 永久驻地的邮政编码；
  • 薪级，例如 E-4、E-5；
  • 有无符合规定的受抚养人。

因此，两名同为 E-4 的军人，驻地不同，BAH 可能不同；驻地和薪级相同，有无受抚养人的档位也可能不同。通常不能直接用入伍前的家庭地址，或自己后来选择租房的地址，代替永久驻地地址查询。训练、预备役现役命令和家属异地等情况另有规则。参见国防部 BAH 说明。

“有家属档”是不是孩子越多钱越多？

BAH 区分的是 with dependents（有符合规定的受抚养人） 和 without dependents（无符合规定的受抚养人），不是按家庭人数逐人加钱。

在其他条件相同、已经适用有受抚养人档位的情况下，从一个孩子变成两个孩子，通常不会再提高一个 BAH 档位。

中文里常说的“已婚 BAH”只是便于交流的说法。正式判断看的是受抚养关系和适用规定；涉及离婚、抚养费、父母受抚养认定或夫妻双方都是军人时，需要单独审核，不能只看结婚证。家庭人数规则见BAH 官方常见问题。

BAH 是按房租实报实销吗？

普通 BAH 不是按你的租约金额逐月报销。租更贵的房子，不会因为房东提高报价就自动多发津贴；符合领取条件时，节省住房开支也不会仅因此被扣掉差额。

假设示例： 某人的月 BAH 为 2,100 美元，房租为 1,800 美元，两者相差 300 美元。但这 300 美元还可能需要支付水电、燃气等费用，不能直接认定为每月净结余。如果房租为 2,400 美元，超出的开支则需要从其他收入中承担。

这里的金额只用于说明计算方式，不是任何驻地的实际费率。BAH 也不保证覆盖你个人选择的全部住房成本。参见国防旅行管理办公室 BAH 页面。

可以用 BAH 还房贷吗？

可以，但 BAH 的定价依据是当地租赁市场，而不是你的贷款余额或月供。

买房前除了月供，还应考虑房产税、保险、维修，以及搬家后可能出现的空置开支。“现在的 BAH 差不多够月供”并不等于房屋持有成本已经全部解决。参见BAH 官方房贷问答。

住宿舍、住基地住房、驻海外，BAH 怎么看？

住宿舍：不能默认另有一笔完整 BAH

如果单位安排了符合规定的政府住房，不能再默认领取完整的当地 BAH。有些符合条件的情况涉及少额的部分住房津贴（BAH-Partial），但它与在外租房时常讨论的完整当地 BAH 不同。

对准备入伍的单身新兵，更实际的问题是：“我的阶段和身份下会怎样安排住宿？需要什么条件才能获准在外居住？”自己签了租约，并不自动产生领取完整 BAH 的资格。

政府住房与部分津贴规则见国防部 BAH 说明。

基地家庭住房：先确认是哪一种

“住在基地里”不一定代表同一种财务安排。

政府所有的住房，与民营公司运营的军方家庭住房，处理方式可能不同。民营军方住房常见的做法是仍有 BAH，但通过工资分配等方式支付给住房公司，租金通常与住房津贴挂钩。

因此，工资单上出现 BAH，不一定代表整笔钱会留在银行卡里。签约前应确认租金、包含的费用和扣款方式。参见美国政府问责局军方住房报告。

营房与家庭住房的日常居住体验，可继续阅读美国陆军生活：普通士兵的工作、驻地与日常。

海外住房：不要把 OHA 当成同一套规则

海外住房津贴（Overseas Housing Allowance，OHA）的房租部分通常按实际租金与核准上限中较低者支付，另外还有水电及相关维护、入住费用等项目，各有规则。

例如，假设房租上限为 2,000 美元，而核准租约为 1,600 美元，不能套用普通 BAH 的思路，认为房租部分还能留下 400 美元。参见OHA 官方说明。

也不要把“美国本土以外”全部理解为 OHA 地区：阿拉斯加和夏威夷属于美国 50 州，住房津贴仍需按 BAH 体系判断。

BAH 每年变动，原来的金额一定保留吗？

普通年度费率调整有个人费率保护：在资格状态不变等适用条件下，通常不会仅因为当地新年度标准下降，就降低原来受保护的金额。

但永久驻地调动（Permanent Change of Station，PCS）、薪级降低、受抚养人状态变化，可能影响保护。临时提高的特殊费率也不能直接套用普通年度保护规则。

所以，做长期预算时，不应把当前驻地 BAH 当成整个军旅生涯都不变的收入。参见BAH 费率保护说明及住房津贴财务规定第 5 节。

BAS 是什么？2026 年每月多少？

BAS 用于帮助承担军人本人的伙食费用，不是给全家发的买菜补贴。结婚、生孩子，通常不会让普通 BAS 随家庭人数增加。

2026 年 1 月 1 日起，标准月额为：

  • 士兵及士官：476.95 美元。
  • 军官：328.48 美元。

这是符合条件时的标准月额，不代表每个人每个月都能把这笔钱完整留下。金额见国防财务与会计局 BAS 表，用途见国防部 BAS 说明。

有 BAS，为什么工资单还会扣伙食费？

“有 BAS 这项待遇”和“政府提供的饭不用付钱”是两回事。

在适用的供餐安排下，工资单可能同时列出 BAS 和伙食扣款。不能只看收入栏里的 BAS，就认为它全部是可以自由使用的现金。

如果认为扣款有误，应核对自己当时的供餐身份、起止日期及记录，再向单位和财务办公室查询。仅仅因为自己选择没去食堂吃饭，不代表一定可以停止扣款或获得退款。参见伙食津贴财务规定第 2 节。

基础训练期间也有 BAS 吗？

根据现行财务规定，士兵在基础训练（Basic Training）期间不享有 BAS，伙食由训练安排提供。

后续个人进阶训练（Advanced Individual Training，AIT）等阶段，应继续核对具体的 BAS 和供餐扣款安排，不能把“基础训练不享有 BAS”扩大理解为“所有后续训练都完全相同”。依据见伙食津贴财务规定第 2.1.2 款。

训练阶段的安排，可配合阅读美国陆军基础训练攻略。

BAS II 是不是人人可以申请的双倍饭钱？

不是。BAS II 是需要符合特定政府住宿、食物储存或烹饪设施不足、政府无法提供餐食等条件，并取得规定授权的特殊待遇。

它不是普通 BAS 的自由升级选项。家庭预算通常不应预先计入。具体条件见DFAS 的 BAS II 注释。

TRICARE 是什么？先看资格，再看计划

TRICARE 是军方医疗保障体系。你能参加哪种计划、家属能否加入、就医时需要承担多少费用，取决于受益人身份、所在地区和具体计划。

正式资格由所属军种确定，并记录在国防人员登记与资格报告系统（Defense Enrollment Eligibility Reporting System，DEERS）中。参见TRICARE 资格说明。

DEERS 登记与医疗计划参保要分别确认

军人本人的资料通常由军方建立，但符合资格的家属需要办理登记。结婚、生育、搬家或服役身份变化后，也应及时更新资料。

完成 DEERS 登记后，还要确认每个人实际加入的计划、保障生效日期和联系方式。有些情况存在自动参保安排，但不能只凭“系统里有名字”，就假设全家都加入了自己想要的计划。参见DEERS 官方说明。

建议分别核对：

  1. 军人本人的资格和计划。
  2. 配偶的资格、计划和生效日期。
  3. 每名子女的登记与保障状态。
  4. 家属是否还需要单独办理牙科保障。

现役军人本人：通常使用 Prime 类计划

现役军人本人必须加入适用的 TRICARE Prime 类计划；具体可能是普通 Prime、偏远地区或海外对应计划，不能像家属一样随意改选 Select。

按照计划规定使用受保障医疗服务时，现役军人本人不承担常规自付费用。但这并不代表可以自行选择任何机构、任何项目，再要求全部报销。

Prime 通常由初级医疗负责人（Primary Care Manager，PCM）协调日常医疗；专科或军方医疗机构以外的服务，需要按适用规则办理转诊或授权。参见TRICARE Prime。

现役家属：Prime 与 Select 有什么实际区别？

符合条件的家属，需要结合所在地可用计划选择。

Prime 的重点是医疗协调与较低的常规自付费用。 通常围绕 PCM 和转诊体系就医。对现役家属而言，按规则使用受保障医疗服务时，通常没有常规门诊共付额，但药房取药等项目仍可能涉及费用。

Select 的重点是较多的就医选择。 多数普通和专科预约不需要转诊，但部分服务仍需事先授权；需要注意年度免赔额、共付额或按比例分摊费用。

2026 年，现役家属的普通 Prime 和 Select 年度参保费均为 0 美元，但参保费为零不等于全部医疗支出为零。参见2026 年官方费用说明及Select 使用说明。

选择前值得查清的是：常用医生是否在网络内、附近有没有接受新患者的儿科或专科医生，以及家人能否适应转诊安排。计划名称本身不能保证当地预约体验。

TRICARE 的费用、网络和转诊怎么理解？

看费用表时，先认清几个词

  • Premium，保费：维持某些付费计划保障需要定期缴纳的费用。
  • Enrollment fee，参保费：某些计划按年收取的参保费用，不等于每次看病的费用。
  • Deductible，年度免赔额：对适用服务，在计划开始分摊费用前，需要先承担的金额。
  • Copayment，共付额：某类服务或药品由个人支付的固定金额。
  • Cost-share，费用分摊：按适用规则，以一定比例承担费用。
  • Catastrophic cap，年度自付上限：符合计入规则的受保障服务费用达到上限后，适用进一步的费用保护。

自付上限不是家庭全部健康支出的封顶数字。月保费、不在保障范围内的服务，以及 Prime 某些自行绕过规定就医产生的费用，不能一概算进去。术语与计入规则见TRICARE 费用词典。

费用表还可能区分 Group A 和 Group B：通常依据军人首次入伍或任官是在 2018 年 1 月 1 日之前，还是当日及之后。不要拿另一组或另一类受益人的截图套用；付费计划还应查自己的专用费用栏。参见2026 年费用分组说明。

“接受 TRICARE”与“在网络内”不是同一个问题

预约时应确认医生是否获得 TRICARE 认可，以及是否属于自己计划的网络内提供者。

Select 使用网络外机构时，费用和理赔安排可能不同，有时需要先付款再自行申请理赔。参见Select 就医步骤。

电话里可以具体问：“你们是否属于我这个计划的网络？是否接受新患者？这次服务是否需要转诊或事先授权？”这比只问“收不收 TRICARE”更有用。

转诊和事先授权，有什么区别？

**转诊（Referral）**是医生安排你去另一位医疗提供者处接受服务；**事先授权（Pre-authorization）**是计划管理方提前批准某项服务。

不需要转诊，不等于任何项目都不需要授权。已经拿到授权，也应看清指定机构、服务项目和有效日期。

真正的急诊不应等待普通转诊流程；但不能把所有非预约门诊都当成急诊，现役本人和家属的紧急门诊规则也可能不同。参见TRICARE 转诊与授权说明。

牙科和药物，也都自动免费吗？

不能这样理解。符合条件的现役家属及部分预备役人员，可另行参加自愿性质的 TRICARE 牙科计划（TRICARE Dental Program，TDP）；不能仅凭加入医疗计划，就认定常规牙科已经办理完成。参见TRICARE 牙科计划。

药品费用也需要单独查询。军方药房、零售药房和邮寄配药的费用安排可能不同；有医疗保障，不代表每种药、每个取药地点都没有费用。查询时应使用TRICARE 官方费用入口。

陆军预备役：为什么不能直接照搬现役待遇？

平时参加训练，不等于全年按现役发放 BAH、BAS

如果平时在民间工作、按安排参加陆军预备役训练，不应在家庭预算中直接加上一整年的现役 BAH 和 BAS。

普通非现役训练与执行现役命令是不同状态。住房津贴需要结合命令类型、期限、住房条件和适用地点判断；伙食待遇也要看具体身份与供餐安排。

对于住房，普通非应急行动的 30 天或以下现役命令，通常涉及非地区型的预备役住房津贴（BAH-RC）；31 天或以上命令可能适用地区型 BAH 或 OHA，但初始入伍训练等情况有例外。不要只根据天数下结论，更不能把所有训练天数自行相加。

需要核实的是整份命令及修订文件，而不是只问“这次出去几天”。依据见住房津贴财务规定第 10.5 节。

TRICARE Reserve Select：符合条件后付费参加

符合条件的 Selected Reserve（选定预备役）成员及家属，可以购买 TRICARE Reserve Select（TRS）。它不是加入陆军预备役后自动生效的免费家庭保险。

2026 年月保费为：

  • 仅军人本人：57.88 美元。
  • 军人本人及家属：286.66 美元。

保费之外，还要考虑年度免赔额及就医时的共付或分摊费用。金额见2026 年 TRICARE 官方费率。

截至本文核查日，TRS 资格还涉及：不处于超过 30 天的现役命令期间、不在过渡援助管理计划（Transitional Assistance Management Program，TAMP）保障期间，以及联邦雇员健康福利计划（Federal Employees Health Benefits，FEHB）的资格限制。

其中，本人有资格参加 FEHB，可能已经影响购买 TRS 的资格，不是只有实际参加 FEHB 才有影响。个别通过另一位符合条件的预备役家属参保等情况，应另行确认。

个人待命预备役（Individual Ready Reserve，IRR）成员不能仅凭 IRR 身份购买 TRS。详细资格见TRICARE Reserve Select 官方页面。

执行现役命令后，医疗保障可能切换

预备役军人执行符合条件、超过 30 天的现役命令时，可适用现役身份的医疗福利，家属的计划安排也可能变化。

任务结束后，是否适用 TAMP 等过渡保障，取决于任务和资格条件，不是每个人都会自动获得同样的过渡期。应提前确认原计划何时结束、下一计划何时开始，以及是否需要重新办理 TRS。参见预备役医疗保障转换说明。

本文讨论的是 Army Reserve。Army Reserve 与 National Guard（国民警卫队）是不同组成部分，不能因官方资料合并介绍部分医疗规则，就把两者当作同一种服役选择。

有关单位训练和服役安排，可继续阅读美国陆军预备役完整介绍。

三种情境：怎么把福利放进自己的预算？

以下是假设情境，用于说明判断方法，不代表个人待遇批准结果。

情境一：单身现役新兵，由单位安排住宿和伙食

不要先套用“基本工资＋完整 BAH＋完整 BAS”的收入公式。

应先区分基础训练与后续阶段，再核对住宿、伙食待遇和扣款。医疗保障则通过适用的现役计划使用，不是一笔另外发放的“医保现金”。

情境二：有家属的现役军人，获准在外租房

先查询正确驻地、薪级和受抚养人档位的 BAH，再列出房租、水电、交通等实际开支。

BAS 按军人本人适用标准理解；全家买菜和外食费用要另外编预算。医疗方面，配偶和子女应分别确认参保、常用医生、牙科及药物费用。

情境三：平时有民间工作的陆军预备役军人

住房预算应建立在平时可确认的收入上，特定现役命令期间的津贴另算。

如果考虑 TRS，应比较雇主保险与 TRS 的保费、家属费用、医生网络和预期自付，而不是只挑月保费最低的方案。已有其他保险时，还应确认两份保险的支付顺序，不能假定同一张账单可以获得两次全额报销。

TRICARE 通常在多数其他医疗保险之后支付，具体协调规则见TRS 页面中的其他保险说明。

仍在选择服役方式时，可配合阅读现役和预备役有什么区别？。

接下来应该核对什么？

查 BAH：先核对资格，再用官方计算器

使用官方 BAH 查询工具，核对年份、适用地点、薪级和受抚养人档位。

计算器显示的是费率，不能替代财务办公室对你个人资格、适用地址或生效日期的判断。

查工资：看项目和日期，不只看银行到账

在工资与休假明细表（Leave and Earnings Statement，LES）中，建议分别核对：

  • 基本工资与津贴项目；
  • 伙食等扣款；
  • 住房等工资分配项目；
  • 补发、追扣和备注；
  • 身份变化对应的生效日期。

保留命令、获批文件和相关记录。发现差异时，把“哪一项、哪个日期、预计应怎样处理”说清楚，比只说“这个月钱少了”更容易查明问题。

查医疗：每位家属都要确认到生效日期

确认 DEERS 资料之后，再核对计划、保障日期、医生网络、授权和缴费状态。

结婚、生育或搬家等可能构成符合规定的生活事件（Qualifying Life Event，QLE），通常会打开 90 天的计划变更窗口。但不同身份、新生儿和海外情况可能有具体规则，不能把 90 天理解为“所有手续都可以拖到最后再办”。参见TRICARE 生活事件说明。

如果你还在决定是否参军，可以先阅读美国陆军参军流程，把服役方式、家庭安排和待遇问题一起准备。情况比较具体时，也可以通过文末入口了解免费的中文参军信息咨询。

常见问题

配偶没有工作，会不会多发一份 BAS？

不会仅因为配偶没有工作，就把普通 BAS 变成夫妻两份。BAS 服务于军人本人的伙食开支，家属生活预算需要另算。

配偶和孩子不跟着搬家，BAH 就按他们住的地方算吗？

不能自动这样理解。家属异地、训练或不允许家属随行的任务可能涉及例外，但应根据命令和适用规定确认，不能自行选择金额较高的地址。

夫妻都是军人，能拿两份“有家属档”BAH 吗？

不能简单按“双方都已婚”来判断。双方资格、是否共同居住、政府住房和子女等情况都需要审核。同一受抚养人的情况不能随意重复计算。依据见住房津贴财务规定第 4.5 节。

把父母登记为受抚养人，就能给父母买和配偶一样的 TRICARE 吗？

不能这样推导。受抚养父母或岳父母、公婆的医疗资格，与配偶和子女不同，可能涉及军方医院在有容量时提供服务等有限安排，不能当作普通 Prime 或 Select 的同等家庭保障。参见TRICARE 父母受益人说明。

签完入伍合同，家属保险就开始了吗？

不要以签约日期自行推定保障已经生效。应核实实际服役身份、正式资格记录、参保状态和生效日期，再安排其他保险的衔接。

离开现役后，还能一直沿用原来的免费医疗吗？

不能默认延续。离开现役、转入预备役和军队退休是不同情况，应在身份改变前确认下一阶段的资格、计划和费用。预备役结束现役任务的衔接规则可见TRICARE 解除现役状态说明。

官方资料来源